Dlaczego mój wniosek o pożyczkę samochodową został odrzucony?

Category: Kredyt Samochodowy
17 lutego 2021

Kroki, które należy podjąć i jak uniknąć ponownego odrzucenia.

Zaktualizowano 27 kwietnia 2020 r

Wybór redaktora: Carvana

  • Większość rodzajów kredytów jest mile widziana
  • 45-dniowe wstępne zatwierdzenieGwarancja siedmiodniowa
  • Porównaj kredyty samochodowe
  • Najlepsze w 2020 rokuOprocentowanie kredytów samochodowychPożyczki na samochód używanyPożyczki na nowe samochodyPożyczki osobiste na samochodyAutomatyczne refinansowanie
    • Najlepsze oferty refinansowania kredytu samochodowego
    • Małe zainteresowaniePożyczki motocyklowe

      • Harley-Davidsons
      • Finansowanie ATVMiesięczny kalkulator płatnościLista AZ: Marki samochodów
      • Auto Credit Express
      • Płatność automatycznaCapital Onecar.Loan.comCarsDirectCarvanaPościgClearlaneLendingClubLendingTreeLightStreamMotoRefimyAutoloan.comUSAAWells FargoLista dostawców od A do Z
      • Jak kupić samochód
      • Najlepszy czas na zakupNowy vs używanyWydatki na nowe samochodyNajbezpieczniejsze samochodyRaport historii pojazduZarządzanie pieniędzmi w czasie kryzysuCotygodniowe wskazówki wysyłane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej

        Jeśli Twój wniosek o pożyczkę samochodową został odrzucony, prawdopodobnie złożyłeś wniosek o więcej, niż było Cię stać lub Twoja ocena kredytowa nie jest wystarczająco wysoka. Ale to nie jedyny powód odrzucenia kredytów samochodowych. Potraktuj to jako okazję, aby przejrzeć swoją historię finansową i zobaczyć, gdzie można ją wzmocnić.

        Dlaczego odmówiono mi kredytu samochodowego?Zazwyczaj można dowiedzieć się, dlaczego odrzucono wniosek o pożyczkę samochodową, kontaktując się z pożyczkodawcą. Jeśli złożyłeś wniosek przez Internet, często możesz łatwo dowiedzieć się, logując się na swoje konto. W przeciwnym razie skontaktuj się z obsługą klienta przez telefon, aby dowiedzieć się, jak uzyskać te informacje.

        Typowe powody, dla których pożyczkodawcy odrzucają wnioski o pożyczkę samochodowąIstnieje kilka powodów, dla których Twój wniosek o pożyczkę samochodową mógł zostać odrzucony. Przyjrzyjmy się najczęściej.

        1. Proste błędyMożesz być zaskoczony, jak wiele wniosków o kredyt samochodowy jest odrzucanych ze względów technicznych. Mogłeś zostać odrzucony, ponieważ tego nie zrobiłeś:

        • Wypełniono wszystkie wymagane sekcje.
        • Podano wystarczające informacje dotyczące dochodu, tożsamości, zatrudnienia i celu pożyczki.Sprawdź swoje odpowiedzi.Jak tego uniknąćPrzeczytaj swój wniosek, zanim złożysz go pożyczkodawcy. Rozważ popatrzenie kogoś innego – może zauważyć błędy, które przeoczyłeś.

          2. Historia kredytowaTwoja historia kredytowa jest mocnym wskaźnikiem prawdopodobieństwa spłaty lub niespłacenia pożyczki. Zawiera szczegółowe informacje, takie jak przeszłe bankructwa, niespłacone długi, przeterminowane konta i poprzednie zapytania kredytowe. Wyższa ocena kredytowa oznacza mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców.

          Jak tego uniknąćSprawdź swoją zdolność kredytową i poznaj wymagania kredytowe swojego pożyczkodawcy przed złożeniem wniosku. Jeśli jest za niska, aby się zakwalifikować, zastanów się najpierw nad podjęciem kroków w celu poprawy swojego kredytu.

          3. Dochody i historia zatrudnieniaTwoje dochody i zatrudnienie są jednym z głównych czynników branych pod uwagę przez pożyczkodawców przy zatwierdzaniu pożyczki. Jeśli nie zarabiasz wystarczająco dużo, dopiero zaczynasz nową pracę lub masz niestabilną sytuację na rynku pracy, jest bardziej prawdopodobne, że zostaniesz uznany za wysokiego ryzyka. Nawet przy stabilnych dochodach nie zostaniesz zatwierdzony, jeśli złożysz wniosek o pożyczkę, której nie możesz wygodnie spłacić ze swoich dochodów.

          Jak tego uniknąćJeśli problemem jest dochód, ubieganie się o pożyczkę na używany samochód prawdopodobnie daje większe szanse powodzenia. Jeśli jesteś samozatrudniony i nie możesz dostarczyć wszystkich odpowiednich dokumentów dochodowych, rozważ złożenie wniosku w cosigner. Lub też freelancerzy mogą próbować zdobyć stały udział w książkach w niepełnym wymiarze godzin, aby pokazać, że masz przynajmniej wiarygodny dochód podstawowy.

          4. Inne pożyczkiOprócz dochodu pożyczkodawcy lubią przyglądać się wskaźnikowi zadłużenia do dochodów (DTI). Jeśli masz DTI poniżej 43%, możesz mieć trudności z zakwalifikowaniem się do pożyczki. Możesz skorzystać z naszego kalkulatora DTI, aby upewnić się, że Twój nie przekroczył granicy.

          Jak tego uniknąćPonad 43%? Warto rozważyć konsolidację zadłużenia przed złożeniem wniosku o kolejną pożyczkę. Obejmuje to połączenie kilku mniejszych długów w jeden duży dług, co upraszcza płatności, a może nawet zapewnia lepszą stopę procentową.

          5. Zadłużenie z tytułu karty kredytowejWysoki wskaźnik wykorzystania kredytu może również spowodować odmowę. Duże zadłużenie na karcie kredytowej oznacza, że ​​wykorzystujesz większość dostępnego kredytu, nawet jeśli miesięczne spłaty są niskie. Może to wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, a także zaszkodzić wnioskowi o pożyczkę samochodową.

          Jak tego uniknąćPodejmij kroki, aby spłacić swoje długi przed zaciągnięciem kredytu samochodowego, takie jak utworzenie budżetu lub konsolidacja zadłużenia.

          Co mam zrobić, jeśli mój kredyt samochodowy zostanie odrzucony?Jeśli Twój wniosek o pożyczkę samochodową zostanie odrzucony, przed ponownym złożeniem wniosku należy wykonać trzy proste kroki:

          1. Zapytaj dlaczego.Pożyczkodawcy zazwyczaj wyjaśniają, dlaczego Twoja pożyczka została odrzucona, jeśli o to poprosisz. To może dać ci wyobrażenie o tym, co zrobić inaczej następnym razem i czy problem dotyczy twoich finansów, czy surowych wymagań pożyczkodawców.
          2. Podejdź bez stosowania.Przed złożeniem formalnego wniosku skontaktuj się z zespołem obsługi klienta u kredytodawcy, którego rozważasz. Zapoznaj się z wymaganiami dotyczącymi kredytu, zadawaj pytania i staraj się dowiedzieć, czy Twoja aplikacja się powiedzie.Przygotuj się na następny raz.Następnym razem bądź gotowy. Upewnij się, że zebrałeś wszystkie potrzebne informacje i upewnij się, że Twoja aplikacja jest dobrze dostosowana do warunków tego pożyczkodawcy.Po podpisaniu wszystkich dokumentów odmówiono mi kredytu samochodowego. Co daje?Istnieje kilka scenariuszy, które mogły doprowadzić do odmowy udzielenia kredytu samochodowego.

            Jesteś wstępnie zakwalifikowany, a nie wstępnie zatwierdzonyW przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek, wstępne kwalifikowanie i uzyskanie wstępnej zgody na pożyczkę samochodową to nie to samo. Wstępnie zakwalifikowane pożyczki samochodowe nie blokują Twojej stopy procentowej ani zatwierdzenia gwarancji, ponieważ wymagają dodatkowej kontroli kredytowej i dodatkowej dokumentacji.

            Ale nawet wcześniej zatwierdzona pożyczka na samochód może zostać odrzucona, jeśli twoja sytuacja finansowa dramatycznie się zmieni. Na przykład, jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości, możesz odmówić przyznania tej wstępnie zatwierdzonej pożyczki samochodowej.

            To może być oszustwoMoże to być oznaką oszustwa związanego z pożyczką samochodową, powszechnie nazywanego „oszustwem jojo. W przypadku oszustwa typu jo-jo, dealer prowadzi Cię do przekonania, że ​​zostałeś zatwierdzony do finansowania, a następnie mówi, że odmówiono. W takim przypadku prawdopodobnie zostaniesz poproszony o podpisanie umowy z mniej korzystnymi warunkami lub nawet odzyskanie samochodu.

            Oszustwa Yoyo są nielegalne. Jeśli jesteś ofiarą, zgłoś dealera do lokalnego biura prokuratora generalnego i do biura Consumer Financial Protection Bureau. Możesz również rozważyć złożenie pozwu o odszkodowanie i pokrycie kosztów adwokata. Możesz dowiedzieć się więcej o typowych oszustwach i jak ich unikać, czytając nasz przewodnik.

            Co powinienem zrobić, jeśli moja pożyczka na samochód zostanie odrzucona po przyjeździe do domu?
          3. Natychmiast skontaktuj się z dealerem. Może być konieczne zwrócenie samochodu do salonu lub ryzyko odzyskania go.
          4. Rozważ nowe finansowanie. Możesz kwalifikować się do finansowania w innym miejscu – poinformuj jednak swojego dealera, aby dowiedzieć się, jakie są Twoje kroki. Uzyskaj pomoc prawną. Jeśli Twój dealer próbuje skłonić Cię do zaakceptowania mniej korzystnych warunków, nie podpisuj żadnych nowych dokumentów i rozważ skontaktowanie się z prawnikiem. Jest to również oznaka oszustwa jo-jo.Jak mogę uniknąć ponownej odmowy?Kluczem do uniknięcia odrzucenia jest spełnienie wymagań pożyczkodawcy przed złożeniem wniosku. Jeśli Twój wniosek zostanie odrzucony, zapytaj pożyczkodawcę o powód. Mogą poinformować Cię o wszelkich słabych punktach aplikacji, które mogłeś przeoczyć, i możesz podjąć odpowiednie kroki, aby rozwiązać je następnym razem.

            Ponadto, jeśli istnieją nieelastyczne wymagania kwalifikacyjne, takie jak minimalny dochód lub dokumentacja, którą należy złożyć, ważne jest, abyś je spełnił przed złożeniem wniosku. W przeciwnym razie masz prawie gwarancję odrzucenia.

            • Sprawdź wymagania kredytowe.Pożyczkodawcy czasami wymagają dobrego kredytu, co zwykle oznacza brak negatywnych ofert w pliku. Sprawdź swój raport kredytowy przed złożeniem wniosku i upewnij się, że spełnia kryteria pożyczkodawcy.
            • Sprawdź wymagania dotyczące dochodów i zatrudnienia.Jeśli nie jesteś w stanie spełnić określonych wymagań dotyczących dochodów lub zatrudnienia, znajdź innego pożyczkodawcę, który nie jest tak surowy.Spłacaj wszystkie zaległe pożyczki.Dobrze jest spłacić swoje długi, zanim zaczniesz brać kolejne. Prawdopodobieństwo zatwierdzenia pożyczki jest większe, jeśli możesz udowodnić, że jesteś w stanie spłacić pożyczone pieniądze.Gotowy do złożenia wniosku? Opcje kredytu samochodowego do rozważeniaRegularnie aktualizujemy nasze dane, ale informacje mogą się zmieniać między aktualizacjami. Przed podjęciem decyzji potwierdź szczegóły u dostawcy, który Cię interesuje.