Maksymalna hipoteka

Category: Twoja Zdolność
17 lutego 2021

Chcesz poznać maksymalny kredyt hipoteczny, jaki możesz uzyskać? Dowiedz się tutaj.

Brak wpływu na zdolność kredytową

  • Dom
  • Przystępność kredytu hipotecznego
  • Maksymalna hipoteka

Pete jest doradcą hipotecznym od ponad 10 lat i jest regularnie cytowany w prasie branżowej i krajowej.

Aktualizacja: 1 października 2020 *

Wraz ze wzrostem cen nieruchomości mieszkaniowych w czasie, wiele osób zwraca się do nas, chcąc dowiedzieć się, jaka jest maksymalna kwota pożyczki, lub uzyskać porady, jak zwiększyć swój potencjał pożyczkowy.

Przejdź do naszej podróży z kalkulatorem, aby ustalić, na co Cię stać i jakie są koszty najlepszych ofert dostosowanych do Ciebie.

Potrzebujesz porady, jaki rodzaj kredytu hipotecznego może być dla Ciebie najlepszy? Skontaktuj się z doradcami-ekspertami, z którymi współpracujemy – mogą oni współpracować z Tobą, aby znaleźć najlepszą kwotę kredytu hipotecznego dostosowaną do Twoich okoliczności, nawet jeśli odmówiono Ci kredytu hipotecznego lub chcesz wiedzieć, czy możesz uzyskać kredyt hipoteczny ze złym kredyt.

W tym artykule omówiono następujące kwestie:

Znajdziemy dla Ciebie idealnego brokera kredytów hipotecznych – bezpłatnie

Zaoszczędź czas i pieniądze dzięki doświadczonemu brokerowi hipotecznemu, który specjalizuje się w przypadkach takich jak Twoja

Jaki jest maksymalny kredyt hipoteczny, jaki mogę otrzymać?

Istnieją cztery główne rzeczy, które wpływają na to, ile możesz pożyczyć:

  1. Twój przychód
  2. Twoje wydatki
  3. Twoja historia kredytowa
  4. Twoja wartość pożyczki (tj. Jaki procent wartości nieruchomości chcesz pożyczyć)

Ty i Twój pożyczkodawca możecie mieć różne pomysły na temat maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego i chociaż to pożyczkodawca jest ostatecznie odpowiedzialny za określenie, czy pożyczy Tobie, czy nie, to Twoja decyzja o tym, jak duży ma być Twój kredyt hipoteczny (oczywiście będzie to ograniczona w zależności od tego, co jest dostępne) i czy ubiegać się o kredyt hipoteczny, który może nadwyrężyć Twoje finanse, czy nie.

Ile powinienem pożyczyć?

Zanim zadasz sobie pytanie „jaki jest maksymalny kredyt hipoteczny, jaki mogę otrzymać? może zastanów się, na ile naprawdę możesz sobie pozwolić, nie utrudniając sobie życia, pożyczając zbyt dużo.

Chociaż pożyczkodawca przeprowadzi dokładną kontrolę przystępności i nawet nie rozważy zaoferowania Ci pożyczki, której nie będziesz w stanie spłacić, czy ma sens pożyczanie więcej niż faktycznie potrzebujesz?

Jeśli potrzebujesz wskazówek, jeden z ekspertów, z którymi współpracujemy, może przyjrzeć się Twojej wyjątkowej sytuacji i doradzić.

1. Twój dochód: „stosunek kredytu hipotecznego do dochodu

Twój pożyczkodawca zastosuje wielokrotność do Twojego rocznego dochodu, nazywaną „stosunkiem kredytu hipotecznego do dochodu. To, jak duża jest ta wielokrotność (tj. X4,5 zamiast x3), jest w dużej mierze zdeterminowane przez zdolność kredytową, którą widzi Twój pożyczkodawca.

Na przykład, jeśli zarabiasz 40 000 GBP rocznie, a Twój pożyczkodawca postrzega Cię jako mniejsze ryzyko, może zaoferować Ci współczynnik kredytu hipotecznego do dochodu na poziomie 4 – co oznaczałoby kredyt hipoteczny do 160 000 GBP.

Poniżej znajduje się przykład tego, jak różne wielokrotne dochody mogą wpływać na maksymalny kredyt hipoteczny, jaki możesz uzyskać.

Dochód 3x dochód 4x dochód 5x dochód 6x dochód
35 000 £ 105 000 £ 140 000 £ 175 000 £ 210 000 £
40 000 £ 120 000 £ 160 000 £ 200 000 £ 240 000 £
45 000 £ 135 000 £ 180 000 £ 225 000 £ 270 000 £
50000 £ 150 000 £ 200 000 £ 250 000 £ 300 000 £
55 000 £ 165 000 £ 220 000 £ 275 000 £ 330 000 £
60000 £ 180 000 £ 240 000 £ 300 000 £ 360 000 £
65 000 £ 195 000 £ 260 000 £ 325 000 £ 390 000 £
70 000 £ 210 000 £ 280 000 £ 350 000 £ 420 000 £

Powyższa tabela służy wyłącznie do celów poglądowych i należy skonsultować się z pożyczkodawcą lub brokerem, aby uzyskać najbardziej aktualne informacje dotyczące okoliczności.

Sprawy stają się nieco bardziej złożone dla osób zarabiających poza pensją. Na przykład, jeśli jesteś samozatrudniony lub znaczna część Twoich zarobków opiera się na premiach, nadgodzinach lub innych zmiennych czynnikach – pożyczkodawcy mogą zaoferować Ci tylko procent całkowitych zarobków.

Na przykład: powiedzmy, że w ciągu ostatnich kilku lat zarobiłeś 30 tys. Funtów premii, pożyczkodawca może uwzględnić w obliczeniach tylko 15 tys. Funtów tej premii.

2. Twoje wydatki: „Test przystępności

Oprócz tego, ile zarabiasz, pożyczkodawca przyjrzy się również temu, ile wydajesz, i Twoim obecnym zobowiązaniom finansowym. To może być bardziej szczegółowe niż myślisz.

Przeanalizują Twoje wydatki – zarówno uznaniowe, jak i inne, biorąc pod uwagę takie kwestie, jak:

  • Twój niezabezpieczony dług – na przykład pożyczki osobiste i wyciągi z kart kredytowych
  • Twój podatek, media, ubezpieczenie itp.
  • Opieka nad dziećmi, alimenty na dzieci i wydatki związane z osobami pozostającymi na utrzymaniu
  • Inne koszty, takie jak karnety na siłownię, regularne urlopy, koszty podróży służbowych i tak dalej

Mogą również przeprowadzić „test warunków skrajnych, aby sprawdzić, czy w przypadku wzrostu stóp procentowych nadal możesz spłacać kredyt hipoteczny.

3. Twoja ocena kredytowa

Twoja „zdolność kredytowa jest kolejnym ważnym czynnikiem wpływającym na to, ile pożyczkodawca może Ci zaoferować. Im lepsza jest Twoja zdolność kredytowa, tym mniejsze ryzyko będziesz postrzegać – co oznacza większe oferty pożyczek przy niższych stopach procentowych.

Zły kredyt może być barierą – choć nie nie do pokonania. Jeśli zadajesz sobie pytanie „jaki jest maksymalny kredyt hipoteczny, jaki mogę uzyskać przy złym kredycie? skontaktuj się z jednym z ekspertów, z którymi współpracujemy.

Rzeczy, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową, obejmują:

  • Bankructwo
  • Niska ocena kredytowa
  • Opóźnione płatności
  • Wiele problemów kredytowych
  • Nieodebrane spłaty kredytu hipotecznego
  • Domyślne
  • CCJs
  • IVAs
  • Pożyczki do wypłaty
  • Brak historii kredytowej
  • Systemy zarządzania długiem
  • Przejęcia

4. Wartość Twojej pożyczki:

Współczynnik kredytu do wartości (LTV) określa, jak duży jest Twój kredyt hipoteczny w stosunku do pełnej wartości nieruchomości. Na przykład, jeśli chcesz kupić dom za 200 000 GBP i masz 100 000 GBP depozytu, będzie to LTV w wysokości 50%.

Oto kilka przykładów –

Cena zakupu Kaucja Hipoteka Kredyt do wartości (LTV)
155 000 £ 5000 £ 150 000 £ 96,70%
165 000 £ 15 000 £ 150 000 £ 90,90%
175 000 £ 25 000 £ 150 000 £ 85,70%
180 000 £ 30 000 £ 150 000 £ 83,30%
190 000 £ 40 000 £ 150 000 £ 78,90%
200 000 £ 50000 £ 150 000 £ 75%
225 000 £ 75 000 £ 150 000 £ 66,60%
250 000 £ 100 000 £ 150 000 £ 60%
275 000 £ 125 000 £ 150 000 £ 54,50%
300 000 £ 150 000 £ 150 000 £ 50%

Powyższa tabela służy wyłącznie do celów porównawczych. Powinieneś porozmawiać ze swoim pożyczkodawcą lub brokerem, aby uzyskać najbardziej aktualne informacje dotyczące Twojej sytuacji.

Z reguły im niższe LTV – tym większe prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca powie „tak. Wyższe LTV są postrzegane jako bardziej ryzykowne.

Warto również wspomnieć, że większość pożyczkodawców nakłada limity LTV na określone kwoty kredytów hipotecznych. Na przykład wielu z nich nie pożyczy więcej niż 75-80% na poziomie 1 000 000 GBP lub powyżej – niezależnie od innych czynników.

Wady uzyskania maksymalnego kredytu hipotecznego, na jaki Cię stać

Oczywistą korzyścią z „maksymalnego kredytu hipotecznego jest jak najszybsze uzyskanie domu, który chcesz. Ale jest też kilka wad, które przedstawiliśmy poniżej.

Możesz nie dostać bardzo dobrej stopy procentowej

Pamiętaj, że im wyższa LTV pożyczki, tym mniej korzystna stopa procentowa, którą prawdopodobnie uzyskasz. Z czasem możesz zaoszczędzić wiele tysięcy funtów, podejmując kroki w celu obniżenia LTV (na przykład czekając na wniesienie większego depozytu lub kupując tańszą nieruchomość).

Możesz nie mieć dużego marginesu bezpieczeństwa, jeśli coś się zmieni

Finansowy margines bezpieczeństwa ochroni Twoje finanse i spokój ducha, jeśli wydarzy się coś nieprzewidywalnego, na przykład wzrost stóp procentowych, utrata pracy lub duży nieoczekiwany wydatek.

Możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny, ale niewiele więcej

Wiele osób, które dostają największy kredyt hipoteczny, na jaki mogą sobie pozwolić, spłaca miesięczne spłaty – ale niewiele więcej. Rezygnacja z małych luksusów życia i zmaganie się z płaceniem innych rachunków w scenariuszu znanym jako „ubóstwo w domu.

Jak mogę uzyskać większy kredyt hipoteczny?

Z naszym (miejmy nadzieję) znanym zastrzeżeniem, że największego możliwego kredytu hipotecznego nie należy lekceważyć, istnieje kilka sposobów na zwiększenie kwoty kredytu hipotecznego, który można uzyskać:

Zaoszczędź więcej depozytu

Co, przy zachowaniu wszystkich równych warunków, pozwoli ci pożyczyć więcej przy tym samym LTV.

Zwiększ swoją zdolność kredytową

Istnieje wiele łatwych sposobów, aby poprawić swój kredyt, takich jak terminowe opłacanie rachunków, spłacanie długów, zamykanie nieużywanych kont i wpisanie się na listę wyborców. Rozważ zrobienie jak największej liczby z tych rzeczy, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Spłacaj swoje długi

Pożyczkodawcy ocenią, ile już jesteś zadłużony, zanim zaoferują ci duży dług w postaci kredytu hipotecznego.

Uzyskaj dłuższy okres pożyczki

Typowe kredyty hipoteczne są udzielane na 25 lat, ale niektórzy pożyczkodawcy mogą nawet 35 lat. Zmniejszy to obciążenie miesięcznych płatności, ale na dłuższą metę będzie Cię kosztować więcej – musisz zdecydować, czy warto. Pamiętaj, że w dłuższej perspektywie zapłacisz więcej odsetek, jeśli wykupisz dłuższy okres spłaty kredytu hipotecznego.

Wydawaj mniej

Pamiętaj, pożyczkodawcy również oceniają Twoje wydatki w ramach „obliczania przystępności cenowej. Jeśli więc masz wydatki, które możesz obniżyć (takie jak niewykorzystane karnety na siłownię lub regularne wakacje), pożyczkodawcy mogą przychylniej spojrzeć na Twoją aplikację.

Zdobądź poręczyciela

Pewne kredyty hipoteczne na to pozwalają. Programy poręczeniowe pozwalają Twojej rodzinie pomóc Ci w zwiększeniu depozytu, ale pamiętaj – Twój poręczyciel jest prawnie zobowiązany do spłaty kredytu hipotecznego, w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań to kolejna rzecz, której nie należy lekceważyć.

Kupuj z innymi

Niezależnie od tego, czy jesteś z partnerem, rodzicami czy z grupą przyjaciół, zwiększasz swoją siłę nabywczą, kupując z innymi.

Porozmawiaj z ekspertem (zalecane)

Niektórzy pożyczkodawcy są gotowi zaoferować więcej lub lepsze warunki. Jeden z ekspertów, z którymi współpracujemy, może pomóc w ich znalezieniu – złóż zapytanie, aby rozpocząć.

Kalkulator maksymalnego kredytu hipotecznego: dowiedz się, ile możesz pożyczyć

Aby uzyskać ogólne pojęcie o maksymalnej kwocie, jaką możesz pożyczyć, skorzystaj z naszego kalkulatora tutaj.

Nasz kalkulator jest świetnym punktem wyjścia, ale aby uzyskać dokładniejsze informacje o tym, ile możesz pożyczyć, przeprowadź zapytanie. Połączymy Cię z doświadczonym brokerem hipotecznym, który przeanalizuje Twoje okoliczności i preferencje, a następnie znajdzie odpowiednich pożyczkodawców korzystających z dostępu do całego rynku. Wszystkie zapytania są bezpłatne i nie ma żadnych ocen dotyczących Twojej zdolności kredytowej.

Nadal szukasz maksymalnego kredytu hipotecznego? Porozmawiaj z ekspertami

Jeśli masz jakieś pytania lub chciałbyś dowiedzieć się więcej o tym, jak uzyskać maksymalny kredyt hipoteczny, zadzwoń dziś do internetowego doradcy hipotecznego pod numer 0808 189 2301 lub złóż zapytanie.

W takim razie usiądź wygodnie i pozwól nam wykonać całą ciężką pracę, aby znaleźć brokera z odpowiednią wiedzą dla Twoich okoliczności. Nie pobieramy opłat i absolutnie nie ma żadnych zobowiązań ani znaków na Twojej zdolności kredytowej.

Zastrzeżenie FCA

* Z naszych badań wynika, że ​​treść zawarta w tym artykule jest aktualna na dzień pisania tego artykułu. Kryteria i polityka pożyczkodawców zmieniają się regularnie, dlatego porozmawiaj z jednym z doradców, z którymi współpracujemy, aby potwierdzić najdokładniejsze aktualne informacje. Informacje na stronie nie są poradami dostosowanymi do każdego czytelnika i jako takie nie stanowią porady finansowej. Wszyscy współpracujący z nami doradcy mają pełne kwalifikacje do udzielania porad dotyczących kredytów hipotecznych i pracują wyłącznie dla firm, które są upoważnione i regulowane przez Financial Conduct Authority. Udzielą wszelkich porad dotyczących Ciebie i Twoich potrzeb. Niektóre rodzaje kredytów hipotecznych na zakup pod wynajem nie są regulowane przez FCA. Zastanów się dobrze, zanim zabezpieczasz inne długi w swoim domu. Ponieważ kredyt hipoteczny jest zabezpieczony przed Twoim domem, może on zostać przejęty, jeśli nie będziesz w stanie spłacać kredytu hipotecznego. Kapitał uwolniony z domu również będzie zabezpieczony przed nim.

Pete Mugleston

Pete, ekspert od wszystkich kredytów hipotecznych, zaciął zęby w samym środku kryzysu kredytowego. Przy wielu ludziach potrzebujących pomocy i niewielu kredytodawcach pożyczkodawców, Pete odniósł wielki sukces w znalezieniu kredytów hipotecznych dla ludzi, których wielu innych uważało za utracone. Doświadczenie, które zdobył, w połączeniu z jego zamiłowaniem do pomagania ludziom w osiąganiu ich celów, doprowadziło go do ustanowienia doradcy hipotecznego online z jedną jasną wizją – aby pomóc jak największej liczbie klientów uzyskać właściwą poradę, niezależnie od potrzeb i pochodzenia. Obecność Pete’a w branży jako „ poszukiwacza ” specjalistycznych finansów stale rośnie, a on jest regularnie cytowany i pisze w prasie lokalnej i krajowej, a także w publikacjach branżowych, z regularną kolumną w Mortgage wyłączny ekspert w dziedzinie kredytów hipotecznych dla LOVEMoney.Pete oczywiście pisze także dla OMA! Przeczytaj więcej o Pete tutaj.